[摘要] 4月份，兰州市的CPI(居民消费价格总水平)同比上涨1.6%，而目前一年期存款基准利率为1.5%，这意味着存款将步入零利率甚至负利率时代。那么，在此大背景下，我们如何打理自己的钱袋子？理财和投资的思路又该做哪些调整呢？对此，多位银行理财师认为，普通的投资者要逐渐学会从单一储蓄向其他渠道转移，可以寻
近年来，“负利率时代”一词频繁出现在各大媒体的首页，除了吸引眼球外，对于普通人来说，更多的是脑海中的一个问号。什么是“负利率”？“负利率”对我们有哪些影响？央妈降息，物价飞涨，在负利率时代如何让自己的资产保值增值？
金融扫盲，究竟什么是负利率？
在弄明白什么是“负利率”之前我们首先要弄清楚两个名词，名义负利率和实际负利率。虽然这两个词都和负利率相关，但却有着很大的区别，不了解的人很容易弄混淆。
所谓名义负利率就是将通常的存款利率改为负值，是指对于银行存放在央行的存款，央行不但不付利息，还要收取一定的费用。事实上，一些国家已经开始实行负利率了，比如丹麦国家银行、欧洲央行、瑞典央行、瑞士国家银行，以及今年1月份宣布实行-0.1%利率的日本央行。
实际负利率，指存款利率小于通货膨胀率（CPI涨幅）。这种情况下，居民的银行存款随着时间的推移，购买力逐渐降低，看起来就像“缩水”一样，所以被形象的称为“负利率”。通俗的说，就是钱毛了，在银行拿的利息赶不上物价上涨水平。
通常我们说某国进入负利率时代，是指实际利率为负值。
负利率时代 10万元存1年净亏550元
通货膨胀被称为人生大的小偷，它在不知不觉中就会把你的钱偷走。居民消费价格指数（CPI）是用来直观衡量一个国家通货膨胀水平的指数之一，据国家统计局数据，2016年1月CPI达到1.8%，2月达到2.3%， 3月和4月的CPI同2月持平。
而2015年10月新一次降息后，我国1年期存款的基准利率是1.5%，部分银行上浮至1.75%，也有一些银行上浮至2%。
按照4月新数据，可以发现CPI已经高于一年期存款利率，这意味着中国进入负利率时代！
我们来算一笔账，假设存银行10万块钱，按照1.75%利率算，一年后本息收入是101750元，物价若维持2.3%的上涨，那么今天1万元可以买到的商品一年后就需要102300元，你存银行一年净亏550元！一年前的10万元购买力仅相当于一年后的99450元！
目前甘肃省的状况
4月份，兰州市的CPI同比上涨1.6%，而目前一年期存款基准利率为1.5%，这意味着存款将步入零利率甚至负利率的时代。那么，在这个大背景下，我们如何打理自己的钱袋子？理财和投资的思路又该做哪些调整呢？对此，多位银行理财师认为，普通的投资者要逐渐学会从单一储蓄向其他渠道转移，可以寻找一些稳健型投资产品来替代简单的存款，比如表现较好的货币基金、银行保本型理财产品、国债等。
投资理财产品仍是市民
近期，银行理财产品率“跌跌不休”，但由于市民的投资方向受限，不少市民仍将目光停留在银行理财产品上，储蓄理财化已经逐渐成为一种潮流。昨天，记者走访多家银行了解到，银行理财产品依旧是各银行主打产品，受到众多市民的追捧，不少市民把银行理财产品当成了资金的“周转站”。
“我身边的朋友、亲戚都开始买理财产品了，几乎没人再选择定存。”家住白银路的陈大妈告诉记者，她也听人说过钱存银行将面临“缩水”，但一直没找到适合自己的投资理财渠道。投资股票风险太高，而基金等理财产品自己搞不懂，去银行，大多数的理财师都会推荐她购买一些理财产品，目前看比定存强，因此仍然是“货比三家”，选择率相对较高的理财产品来购买。
设置选择适合自己的理财方式
由于不同的投资者对于自己理财的目标设置不同，因此在选择理财的方式上也就不尽相同。“量体裁衣，量力而行，选择理财方式也是同样的道理。”民生银行兰州分行的理财师何艳表示，投资者无论选择何种理财方式，适合自己重要。“投资者中没有专业理财知识、资金量有限的，还是占大多数，对于他们来说，还是以买银行面向大众推出的理财产品为主，因为此类产品基本上没有风险。此外，对于资金量充裕、专业水平更高、有丰富的阅历，对形势反应敏感的投资人来说，则可以参与买股票、贵金属投资。此类产品风险较高，需强调投资组合。”
此外，对于投资者来说，部分理财产品要尽量锁定长期利润，切不可长期不动的资金做短期的理财产品，例如1年闲置资金就要做1年期产品，不要做两期半年产品。
保障家庭需放首位
建行电力支行的理财师高女士表示，“负利率”时代的理财不外乎“灵”“稳”二字，“灵”即灵活，投资策略及资金投向可根据市场状况灵活调整，同时还能保持充裕的流动性。“稳”即稳健，在尽可能保证本金安全的基础上追求稳健的。家庭保障需要放首位。“无论你选择什么样的投资方式都有风险。应在家庭可承受风险内，选择合适的投资方式或比例。投资所得的，要按比例及时转移。因为市场不可能永远上涨，所以要制定一个心理目标，及时对投资盈利转移。”高女士提醒称。
此外，对于年龄稍长的市民和保守型的投资者而言，国债还是不错的选择。无论储蓄、国债，或者是购买理财产品，都是家庭闲置资金的投资渠道，可根据实际情况，选择优化配置。与银行同期存款利率相比，3年期、5年期国债利率仍然较高。此外，一些保本基金类产品也是不错的选择。
警惕“超高”陷阱
同时，多位理财师还提醒称，在目前的经济环境下，大部分规范的投资机构面临率持续走低的现状。一些信托产品与信誉较好的P2P平台提供的率相继跌破10%，信托产品与企业债的刚性兑付惯例多次被打破。因此，投资者在选择投资产品时，不要只看率，尤其是一些标榜超高“率”的产品，例如率10%以上的产品，因为这些产品的已无法覆盖本金损失的风险。
（新闻整理来源：每日甘肃网 中财网）
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